ЦБ РФ(10.12)    USD 63.30 | EUR 67.20 USD | EUR

Ипотека: плюс или минус?

2012-10-14

Кредитные отношения, касающиеся недвижимости, в России принято называть «ипотекой». Впрочем, объектами ипотечного кредитования могут выступать любые объекты недвижимости, земельные участки, а также строящееся жилье. В ряде стран в ипотеку включают даже транспорт. Вообще это – отношения заемщика и кредитора, при которых имущество заемщика остается в залоге у кредитора, и может быть реализовано последним при неисполнении обязательств заемщиком.

В плюсы ипотеки можно отнести то, что жилье (или другой объект недвижимости) приобретается без длительного процесса накопления дохода. Срок ипотеки в различных банках – от пяти до тридцати лет, и при разносе суммы кредита на это время ежемесячные платежи оказываются доступны и необременительны, даже людям с небольшим доходом. Для отдельных категорий граждан государство предоставляет субсидии и льготы по ипотеке – например, молодым семьям, социально незащищенным слоям населения.

Чтобы выдать кредит, банк использует заемные средства – своих вкладчиков. Потому невозврат кредита или его несвоевременное погашение – риск. В случае с ипотекой, которая по размеру заемных средств опережает другие типы кредитов, риск недопустим. Поэтому потенциальные заемщики ипотечных кредитов проходят проверку платежеспособности тщательнее, чем потребители других кредитных продуктов.

Также в плюс можно записать фиксированную стоимость жилья, то есть сумму займа. Вы точно знаете, какой размер ежемесячных платежей Вам нужно погашать, и в случае резкого повышения цен на жилье, Вы окажетесь в выигрыше.

Но кроме плюсов, есть и минусы.

Сумма, которую заемщик оплатит за приобретаемую недвижимость, хоть и фиксированная, но в итоге оказывается выше рыночной стоимости жилья. Проценты за пользование кредитом, прогнозный процент инфляции увеличивают её размер. Плюс затраты на оформление бумаг, и время потраченное на оформление.

Оформление бумаг для получение ипотеки – самое продолжительное по времени и обременительное по части бумаг. Ваши доходы должны обладать максимальной прозрачностью для банка – на основании этих данных будет приниматься решение о предоставлении или отказе в ипотечном кредите, потому чем тщательнее они будут оформлены, тем лучше.

На сайте банков можно ознакомиться с перечнем необходимых для оформления ипотеки документов, а также рассчитать кредит на квартиру он-лайн. После сбора всего необходимого, подачи заявки в банк, пойдет срок на принятие решения банком. Придется подождать, и время на одобрение составляет до двух недель. После принятия положительного решения, нужно будет предоставить банку документы на недвижимость, которая останется в залоге. Чаще всего – это рыночная оценка стоимости. Исходя из полученной суммы, будет формироваться размер ипотечного кредита. Часть займодателей требует обязательного страхования недвижимости. Но в любом случае уточнять детали нужно в самом банке, при выборе кредитного продукта.

Во всем остальном, что не касается предмета залога, ипотека ничем не отличается от обычного кредита. Такие же ежемесячные платежи по согласованному графику, та-же схема досрочного погашения.

В любом случае, ипотека – серьезное решение, требующее взвешенного подхода и серьезного обдумывания. Воспользуйтесь кредитными калькуляторами, посмотрите размер ежемесячных платежей, выберите подходящие условия и оформляйте.