ЦБ РФ(09.12)    USD 63.39 | EUR 68.24 USD | EUR

Льготное кредитование физических лиц банковскими структурами

2015-03-26

Руководство банковскими учреждениями приняло решение о выдаче населению ипотечных займов под тринадцать процентов годовых. Государственная поддержка в размере двадцати миллиардов рублей стала гарантией по формированию такой низкой процентной ставки для ипотечного кредитования. Но для огромной страны и существования значительного спроса на финансирование жилищного строительства этой суммы явно недостаточно.

Претенденты на лидерство по снижению ставки по ипотеке

Кабмин РФ принял решение о выделении из государственной казны необходимой суммы для ипотеки на прошлой неделе. Разницу между процентами, установленными банком и ставкой для клиента, но не выше 13%, государство обещает возместить кредитору. В настоящее время ключевая ставка составляет 14 %, поэтому держава взяла на себя обязательство компенсировать 4,5 п.п. По проекту, утвержденному правительством, кредитование физических лиц по ипотеке составит величину 400 млрд. рублей. Период действия данного субсидирования определен для займов, сформированных с 01.03.2015 года по 01.03.2016 года или в случае, когда показатель ключевой ставки достигнет 9,5%.

На днях Кабмином было принято решение об уменьшении ставки по ипотеке для потребителя до 12%. Это связано с тем, что Центробанк РФ установил значение процентов на отметке 14, понизив ее на 1%.

Государственное субсидирование рассчитано на клиентов, которые собираются приобретать жилье в новостройках. Максимальный срок займа равняется 30 годам, а минимальная первоначальная оплата - 20%. Наибольший размер финансирования для граждан столицы достигает 8 млн. рублей, для остальных жителей России - 3 млн. руб.

Вскоре появились и лидеры ипотечного кредитования. Первый из них - это Сбербанк, который предусматривает обеспечение льготного займа в пределах 200 млрд. руб. За ним следует ВТБ 24. Его портфель рассчитан на сумму 100 млрд. руб. Только эти два финансовых органа обеспечили три четверти всего кредитования по льготному проекту.

Сберегательный банк обозначил процентную ставку по ипотеке в размере 12%, не дожидаясь вступления в силу официального документа. ВТБ придерживается такой же цифры, но окончательное решение банк принял после подтверждения.

Еще одно финансовое учреждение, рискнувшее понизить проценты до 13, - это банк «Открытие». Точнее, этот показатель равняется 12,55%. Вот только первый платеж должен быть не менее 50%. Если же банк просит сразу выплатить 30% от суммы займа, то процент возрастает до значения 12,95. Один из руководителей «Открытия» заявил, что доля этой программы составит около двух третей от общего показателя по ипотеке.

Другие банковские структуры – Райффайзен Банк, Абсолют Банк, Связь-Банк, «Дельта-кредит» с интересом прицениваются к данному государственному ипотечному кредитованию, но окончательное решение еще не приняли.

Несмелое начало по снижению ставки

Проекту по поддержке ипотеки представители банков стали уделять внимание после увеличения ключевой ставки ЦБ в декабре месяце до 17%. Управляющий ВТБ 24 предупреждал о возможном спаде ипотек, если государство не найдет кардинального решения данной проблемы. Аналитики АИЖК прогнозировали еще более худший вариант - падение выдачи кредитов в 8 раз - с 1,6 трлн. до 200 млрд. Субсидирования данного финансового сектора позволит сгладить данную тенденцию.

Данный способ обеспечения ипотеки станет ведущим элементом в ее формировании на текущий год. Некоторые банки рассчитывают на участие в программе, которая обеспечит половину всего пакета кредитования. Все остальные займы будут касаться покупок жилья на вторичном рынке, а также дорогостоящих приобретений, не соответствующих условиям государственного субсидирования.

Но при всем желании добиться уровня ипотечного кредитования, который был достигнут в 2014 году, не получится. Инфляционные процессы, заметно снизившие благосостояние людей, не дают возможности с оптимизмом смотреть в будущее. Наоборот, население старается повременить с займами в столь ненадежное время. Таким образом, суммарный объем уменьшения кредитов будет зависеть от положения на рынке вкладов, цены жилья и спроса.

Многие руководители финансовых учреждений говорят, что ставка в размере тринадцати процентов тождественна прошлогодним показателям, но за последнее время накопленные платежные возможности были потрачены. Ведь ипотечное кредитование физических лиц - это не элемент создания платежного спроса, а способ его поддержания. И он начинает успешно выполнять свои функции только в той ситуации, когда реальное финансовое положение народа улучшается. А во время падения размеров заработных плат, когда работников организаций сокращают, цены на все изделия и пищевые продукты растут, соответственно, о каком ипотечном кредитовании может идти речь.