ЦБ РФ(03.12)    USD 64.15 | EUR 68.47 USD | EUR

Станет ли ипотека дешевле?

2013-10-23

По статистике о покупке собственного жилья задумывается практически каждый десятый россиянин. Кто-то желает улучшить жилищные условия, а у кого-то из потенциальных заемщиков нет отдельной квартиры. Можно ли приобрести недвижимость на собственные сбережения? Всем ли по карману выплачивать ипотеку? Станет ли ипотека дешевле в ближайшем будущем?

Специалисты рынка недвижимости утверждают, что цены на жилье по России имеют тенденцию к понижению, однако приобрести его станет сложнее, так как отмечается рост процентных ставок на ипотеку. Банки по регионам и специалисты называют основной причиной такого несоответствия недостаточность долгосрочных финансовых ресурсов. Пока на рынке кредитования практически отсутствуют частные инвесторы, нельзя говорить о полноценном развитии ипотечного рынка.

Тем не менее, весной 2013 года о снижении ставок на ипотеку заявлено тремя крупнейшими участниками российского рынка кредитования: АИЖК, Банк ВТБ24 и Сбербанк России. Такой шаг вызвал усиление конкуренции, банки по регионам стали пересматривать условия программ ипотеки.

Согласно статистике, в начале прошлого 2012 года средняя ставка по ипотеке составляла около 12% годовых, на данный момент отмечается повышение до 12,8%, хотя реальных предпосылок для повышения процентов на начало года не отмечалось. Ведущими ипотечными кредиторами были изысканы ресурсы для снижения годовых процентных ставок. Но в данном случае имеет место корректировка стоимости ипотеки за счет других банковских продуктов и кредитных программ с государственными дотациями.

АИЖК снижены процентные ставки в среднем на 1-1,2% в зависимости от суммы первоначального взноса и срока кредитования. Условия, наиболее привлекательные для заемщиков, предусмотрены в программах ипотеки с комбинированной ставкой со сроком ее фиксации не более 5 лет. В программе с внесением первоначального взноса 50% от стоимости объекта недвижимости и фиксированием процентной ставки на 12 месяцев переплата банку составит 9,2% годовых. Если первоначальный взнос 20% с фиксированием процентной ставки на 12 месяцев, заемщик будет уплачивать 11.95% годовых.

Банк ВТБ24 снизил ставки по ипотеке, но в зависимости от срока кредитования. Доступнее для заемщиков стали кредиты с внесением 10% первоначально взноса – фиксированная ставка за пользование кредитом от 12,35% годовых. Менее доступными стали краткосрочные займы (до 7 лет) на приобретение жилья – процентная ставка от 12,95% годовых.

Сбербанк России предложил программы ипотеки под 12% годовых, при условии краткосрочного кредитования и внесения первоначального взноса в размере 50% от стоимости приобретаемого жилья.

Список банков России, снижающих процентные ставки по ипотеке, расширился, но незначительно. Конкуренция на рынке банковских услуг принуждает кредитные организации создавать привлекательные кредитные продукты и предлагать выгодные условия предоставления заемных средств, привлекая клиентов.

Долгосрочные займы – это определенные риски не только для кредиторов, но и для заемщиков. Экспертами рекомендуется воздержаться заемщикам от оформления ипотеки с комбинированными и меняющимися процентными ставками в условиях нестабильного рынка финансов и недвижимости. Размер указанных процентов зависит от значений индексов LIBOR и MosPrime. При их повышении ставки изменяются в сторону увеличения. В результате, полная стоимость ипотеки обойдется заемщику намного выше, чем при фиксированной процентной ставке и среднерыночных цен на недвижимость.

Размеры ставок по ипотечным кредитам зависят от следующих факторов:

  •     величины индекса инфляции;
  •     процентных ставок по вкладам юридических и физических лиц;
  •     экономической ситуации в стране;
  •     среднего уровня дохода населения;
  •     размера прибыли на фондовом рынке и других.

Следует отметить, что снижение процентных ставок на ипотеку это эффективный маркетинговый ход банков, имеющих государственную поддержку. Поэтому, список банков России, последующих за лидерами банковских услуг АИЖК, Банк ВТБ24 и Сбербанком России, вряд ли будет быстро увеличиваться. Экономические предпосылки для пересмотра условий долгосрочного кредитования отсутствуют, прогнозируется увеличение стоимости предложений банков.

На данный момент только при условии снижения прибыли кредитных организаций можно реально уменьшить стоимость ипотечного кредита. Пойдут ли банки на такой шаг? Возможно, что к концу года ипотека станет дешевле за счет незначительного понижения процентных ставок. Однако специалисты утверждают, что смягчение требований, упрощение схемы и условий выдачи кредитов способствует увеличению количества проблемных кредитов.