ЦБ РФ(10.12)    USD 63.30 | EUR 67.20 USD | EUR

Кредит пенсионеру: банки сменили гнев на милость.

2013-07-18

Если еще несколько лет назад банки массово отказывали в кредитной поддержке клиентам, достигшим пенсионного возраста, то сегодня ситуация кардинально изменилась: по условиям целого ряда потребительских программ возрастное ограничение для заемщиков составляет 65-70 лет, а по отдельным видам беззалоговых займовдаже 80-85 лет.

Кредитование пенсионеровэто большой риск для коммерческих банков, но, в связи с большой закредитованностью высокодоходного сегмента рынка, где возраст клиентов не превышает 45 лет, они были вынуждены переместиться на менее прибыльные, но более перспективные сегменты. Так, по мнению банковских экспертов, выдавать займы клиентам, которые уже погашают 2 или 3 кредита намного опаснее, чем выдавать займы пенсионерам, тем более что кредиторы располагают необходимыми финансовыми инструментами для минимизации своих убытков. К примеру, по условиям некоторых программ заемщик пенсионного возраста должен застраховать свою жизнь или здоровье в пользу банка, который предоставит ему кредит, или выдача займа возможна только в том случае, если с одним из родственников заемщика будет заключен договор о поручительстве. Кроме того, не стоит забывать, что многие пенсионеры не ушли на заслуженный отдых, а продолжают работать, что существенно влияет на их финансовое состояние и способность обслуживать взятые кредиты. А если учесть, что, даже несмотря на свой низкий уровень доходов, они всегда вовремя оплачивают коммунальные платежи, не имеют долгов, но в то же время отличаются исполнительностью и ответственностью, банки пришли к выводу, что пенсионерыэто, по сути, идеальные заемщики, которые вполне могут выплачивать небольшие беззалоговые займы со сроком погашения в 1-3 года, в связи с чем некоторые кредитные организации даже отказались от возрастных ограничений по некоторым кредитным программам.

Конечно, никто не говорит о том, что заемщики, достигшие пенсионного возраста, могут оформлять ипотечные займы или автокредиты, но им вполне доступны POS-кредиты (кредиты на товар), которые можно получить по паспорту в торговой точке, краткосрочные займы, которые выдаются без имущественного обеспечения, и кредитные карты. В то же время некоторые банки могут согласовать выдачу и более крупного кредита, но только при условии, что клиент предоставит залог или поручителя.

Если проанализировать актуальные предложения кредитных организаций, то можно отметить, что на сегодняшний день оформить кредит пенсионеру будет намного проще, если его возраст составляет 65-70 лет, в то время как лицам, достигшим 80-85 лет, будет достаточно сложно получить согласие кредитора, даже несмотря на то, что многие банки в своей рекламе гарантируют финансовую поддержку всем, кто в ней нуждается, независимо от возраста и статуса. Также можно отметить, что кредитование пенсионеров не имеет массовый характер, даже если речь идет о карте с лимитом или небольшом займе: такие кредитные заявки требуют только индивидуального подхода и подлежат детальному и всестороннему изучению. Но, по прогнозам аналитиков, ситуация в потребительском кредитовании будет постепенно меняться, учитывая, что для банков возраст заемщиков уже не является ключевым фактором для принятия решения, в то время как хорошая платежеспособность, собственные активы и стабильный доходэто гарантия того, что кредит будет своевременно погашен.