ЦБ РФ(10.12)    USD 63.30 | EUR 67.20 USD | EUR

Кредит под залог недвижимости

2015-05-14

К сегодняшнему моменту образовалась неординарная ситуация в сфере кредитования жилья. Но все заинтересованные стороны ищут способы для исключения всевозможных рисков. Одним из такого рода вариантов выступает кредит под залог недвижимости. Теперь какое-либо недвижимое имущество клиента в виде дома, квартиры или участка земли становится материальной и финансовой гарантией возвращения кредита. Без оформления соответствующей документации получить заем невозможно.

Перед подачей заявки на получение кредита под залог недвижимости, клиент должен убедить сотрудников банка в высокой ликвидности своей недвижимости (представляемой в виде залога), то есть способности быть быстро проданной, желательно по рыночной цене. Такие же условия выдвигаются и к дилерской собственности. Для более надежного гарантирования кредитования банки пользуются услугами юридических фирм, в которых работают профессиональные сюрвейеры. В их должностные обязанности входит установление торговой стоимости предлагаемого к таксировке предмета залога на момент оформления займа. Окончательный размер кредитного долга будет коррелироваться от вырученной в случае необходимости суммы за проданный объект.

Преимущества, обусловившие успех кредитов, обеспеченных недвижимым имуществом:

• реальная осуществимость оформления займа без третьих лиц;

• проценты банков под залог составляют величины в два и более раз меньшие, чем по другим видам ипотек, а длительность выплат возрастает;

• должник банка не обязан представлять документы своей доходности, поскольку сам заложенный объект является не просто необходимым, но и вполне достаточным условием капитализации;

• клиент вправе распоряжаться выданными средствами по своему усмотрению. Это дополняет список преимуществ, так как в иных финансовых организациях людям приходится отчитываться во всех своих финансовых операциях;

• после документального сопровождения договора физическое лицо не лишается юридических оснований на заложенный объект, а распоряжается им согласно своим правам гражданина.

Недостатки оформления кредита под залог недвижимости:

• большая вероятность остаться без заложенного имущества;

• часто банковские условия «обрастают» различными требованиями для минимизации потерь и защиты своего учреждения от необязательных заемщиков. Клиент должен и себя подстраховать, для чего ему необходимо тщательно изучить все договорные пункты;

• случается, что финансисты в одностороннем порядке могут увеличить проценты банков, что особенно бьет по карману клиентов, берущих ссуды в иностранной валюте;

• в договорном документе включают положение о прекращении обязательств в одностороннем порядке при несоблюдении должником установленных правил.

Любящие риск клиенты иногда берут кредит под залог недвижимости и приобретают жилье в новостройке. В процессе работы стоимость недвижимости может возрасти. После чего владелец квартиры продает ее, возвращает долг банку и получает прибыль. Многое зависит от различных факторов, например: положения на рынке жилья, общей экономической ситуации, подрядчика, а также способностей самого банковского клиента.

Овердрафт под задаток недвижимости жилья

К закладываемым квартирам банки относятся с повышенным вниманием. Такое имущество должно быть обеспечено:

•работающей системой отопления на всей площади квартиры или дома;

•сданным под ключ горячим и холодным водоснабжением, как в кухонном помещении, так в ванной и туалете;

•исправными оконными и дверными проемами, крышей или потолком, санитарно-техническими узлами.

Жилое помещение должно размещаться в строении, соответствующем таким условиям:

• располагать фундаментом на основе камня, цемента и кирпича или железобетона;

• не состоять на учете для проведения капитального ремонта;

• исключено аварийное состояние, как квартиры и, тем более, всего дома.

Ссуда под залог доли в жилье

Часто оформление такого актива обусловлено множеством формальностей. Банковское учреждение требует различные дополнительные документы, чтобы юридически грамотно провести заем. В этом случае усложнение процедуры зависит от большого количества собственников, которые имеют все законные права на определенные им комнаты. Поэтому, если квартира, дом или другое жилое имущество не будет законно поделено, то о займе не может быть разговора. Ведь необходимо знать цену на долю претендента на кредит, тогда можно точно определить и проценты банков, которые в этом вопросе всегда очень щепетильны.

Ссуда под гарантии комнаты

Условия регистрации кредита под залог одного помещения сходны с оформлением кредита под залог жилья в виде комнаты или дома. Сотрудники банка затребуют все справки, удостоверяющие, что клиенту действительно принадлежит отдельная комната по закону.