ЦБ РФ(08.12)    USD 63.91 | EUR 68.50 USD | EUR

Микрозайм: особенности и условия выдачи

2013-05-22

В стремительном потоке современной жизни часто возникают непредвиденные события и сложные ситуации, требующие срочных финансовых вложений. Не всегда возможно быстро взять в долг у родственников или друзей даже небольшую сумму. Что делать, если нужны деньги? Решение проблемы – взять срочный микрозайм.

Микрозайм (микрокредит)  – это небольшая денежная сумма в размере 10-50 тысяч рублей, выдаваемая в долг на короткий срок (от нескольких дней до месяца) по повышенной процентной ставке. Заявка на получение данного вида займа рассматривается, как правило, в течение 10-30 минут. Услуги по выдаче  срочных займов предоставляют специальные микрофинансовые организации (МФО).  Но, в результате роста спроса на микрозаймы, сейчас данную услугу предоставляют многие банки.  Условия выдачи микрокредита банками и МФО, в отличие от потребительского кредита, значительно упрощены.  

Особенности предоставления микрозайма

Главная особенность – это быстрая выдача с коротким сроком возврата долга и минимальным предоставлением пакета документов. Получить срочный микрозайм можно при наличии паспорта, удостоверяющего личность заемщика, в редких случаях требуется второй документ – водительские права, военный билет, свидетельство ИНН и т.п. Для получения микрокредита не требуется предоставление залога, наличие поручителей и созаемщиков. Клиенту необходимо заполнить анкету, где он указывает:

  • имя, фамилию, отчество;
  • возраст;
  • место постоянной работы, должность;
  • адрес прописки и постоянного проживания;
  • состав семьи;
  • контактные домашние и мобильные телефоны;
  • размер ежемесячного дохода и другие анкетные данные.

Процентная ставка за пользование ссудой составляет 1-2% в день. Привлекательно? Но при переводе на год это составит 365% и более, что, в сравнении с другими видами кредитования, солидная сумма.
Высокий размер процентной ставки основан на повышенных рисках невозврата заемщиком полученной ссуды. Наиболее активно пользуются микрозаймами клиенты, имеющие плохую кредитную историю и получающие высокую, но неофициальную заработную плату. К данному виду кредитования часто прибегают индивидуальные предприниматели для ускорения сроков оборота капитала и товара. Например, торговые посредники, приобретающие товары оптом со скидкой от производителя при дальнейшей перепродаже с торговой наценкой.

Отличия услуг по микрокредитованию, предоставляемых  МФО и банками

МФО по действующему законодательству не обязаны в договоре кредитования полностью раскрывать итоговую стоимость выдаваемой ссуды. Рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями кредитования. Это единственный вид деятельности МФО, поэтому  процесс выдачи заемных средств полностью автоматизирован. При повторном обращении клиента срок оформления значительно сокращается. МФО не проверяют кредитную историю заемщика. Соответственно,  количество потребителей услуги микрокредитования  у МФО  намного выше, чем у банков. В МФО можно получить микрозаймы с плохой кредитной историей, а также при отсутствии постоянного места работы. В отличие от банков, МФО более мобильны и предоставляют свои услуги в любых населенных пунктах. Не секрет, что филиалы банков располагаются, как правило, в крупных городах (исключение Сбербанк) и взять кредит в удаленных районах проблематично.

В банке получить микрокредит сложнее.  Кроме паспорта, банк может дополнительно потребовать предоставление справки формы 2-НДФЛ о доходах и обязательно проверит кредитную историю клиента. Банками не предоставляются микрозаймы с плохой кредитной историей! Однако, в отличие от МФО, в заключаемом договоре банком полностью раскрывается сумма микрокредита и сопутствующие расходы – процентная ставка, комиссии, услуги ведения банковских счетов и т.д. Процентные ставки за пользование микрозаймом в банках ниже, чем в МФО, но и время рассмотрения заявки клиента и принятия решения чуть больше.

Условия погашения микрокредита в различных МФО и банках могут существенно отличаться. В основном практикуется погашение полной суммы долга с процентами за пользование и иными расходами на дату завершения срока кредитования, но возможно поэтапное внесение платежей. Способы внесения денежных средств, как правило, фиксируются в условиях договора – через терминалы, безналичным перечислением на банковский счет, в кассу МФО или РКЦ банка и другие. В сравнении с обычными кредитами, штрафные санкции за просрочку погашения микрокредитов более жесткие и могут составлять двойную процентную ставку за каждый день просрочки планового платежа.

Подведем итог. Получить микрозайм можно быстро, без особых усилий и с предоставлением минимума документов, однако, рекомендуется не нарушать сроки его погашения.