ЦБ РФ(07.12)    USD 63.87 | EUR 68.69 USD | EUR

Частные российские банки надеются на помощь ФНБ

2014-12-10

Банковские вклады стали рискованными

Российская банковская система оказалась заложницей политических процессов, конца разрешению которых в ближайшем будущем не видно. Особенно проблема отсутствия свободных денег коснулась частных банков, не задействованных в государственных программах. Но, прежде всего, пострадали те, которые объявлены мировой финансовой элитой, как непосредственные объекты западных ограничений.

Банковские вклады катастрофически уменьшаются, резиденты изымают свои вложения, многие инвесторы закрывают программы кредитования в России, опасаясь потерять свои капиталы. По непроверенной информации от некоторых высокопоставленных правительственных сотрудников приватные финансовые учреждения ищут выход из критической ситуации в поиске средств, сосредоточенных в различных государственных структурах.

Одним из них стал ФНБ - Фонд национального благосостояния, который аккумулирует в себе средства пенсионных добровольных накоплений граждан России. Даже такие гиганты, как холдинги «Газпромбанк», «Роснефть» и другие, деятельность которых заблокирована запретами, заняли очередь в ожидании получения финансов от Фонда. За этими банками выстроились те, которые уже получали кредитные ассигнования в виде подчиненных ссуд в период тяжелого кризиса для экономики России 2008 -2009 г.г.

В то время полтора десятка финансовых организаций приобрели более 400 млрд. рублей из средств, фактически принадлежащих ФНБ. Эти деньги были размещены на следующих условиях - несколько выше шести процентов до 2019 г. и под семь процентов до 2020 г. Российская государственная корпорация «Внешэкономбанк», выдав кредит, установила такие ставки - 6,5% и 7,5 % соответственно. Подобные меры привели к достаточности собственных финансовых ресурсов.

Когда до выплаты подчиненного овердрафта оставалось пять лет, его величина, учитываемая при клиринге, стала падать по двадцать процентов в год. Финансовым институтам приходится снова просить изменить формат ссуды в тот вариант, который обеспечит сохранение нормы достаточности.

Летом фискальные органы разрешили кредитозаемщикам Внешэкономбанка преобразовать кредит в обеспеченные фондовые бумаги, а Сберегательному банку предлагалось на выбор: или долгосрочный долг на пятьдесят лет, или акционные документы. Частные банки также рассчитывали на подобные программы кредитования, но остались неудовлетворенными.

Программы кредитования приватных банков - жертва западных санкций

Сейчас ФНБ напрямую направляет капиталы непосредственно в финансовые институты. Данный процесс будет происходить следующим образом. Заемщики погашают долг Внешэкономбанку, который возвращает его Министерству финансов. Последнее опять кредитует деньги из Фонда национального благосостояния. При этом ресурсы пополняются акциями банков или ссуда Внешэкономбанка меняется на подчиненный заем.

Второй способ выгоднее, поскольку происходит продление кредита и трансформация его в обычный. Хотя частные банки не стремятся к тому положению, когда государственные структуры становятся совладельцами финучреждения, имея свою долю в общем капитале. Одни специалисты разделяют данную точку зрения, другие относятся скептически. Так как иметь долг – это меньший риск, чем акционерное участие.

Руководитель главного финансового органа страны встал на сторону субсидирования банков через подчиненные ссуды Фонда национального благосостояния. Сегодня наименьший показатель достаточности финансовых ресурсов составляет десять процентов. Около минимума оказался ВТБ, у других - в пределах 12%.

Несколько банков обращались с просьбой получения капитала. Одному предложили преобразовать подчиненный кредит Внешэкономбанка (сорок миллиардов рублей) в подчиненный долг Фонда, без участия в составе акционеров. Но вопрос остался без ответа. Другой банк не выходил с прошением преобразования подчиненного займа, но хотел продлить долговое обязательство до 10 лет. Казалось, правление Внешэкономбанка согласилось удовлетворить просьбу банка. Но его мнения еще недостаточно, а вышестоящие органы пока раздумывают.

Банковские вклады не впечатляют своими размерами, а, скорее, разочаровывают акционеров. Тем более некоторые руководящие работники своими авторитарными методами управления буквально заставляют опытных специалистов увольняться. Такая ситуация с кадровой политикой еще более подрывает финансовое положение организаций.

Почти 500 млрд. рублей, принадлежащих Фонду, находятся в распоряжении Внешэкономбанка. Они представляют собой долю 60%-й нормы, которую разрешается вкладывать в российскую экономику. Как правильно воспользоваться средствами? Вопрос активно обсуждается в правительстве.