ЦБ РФ(03.12)    USD 64.15 | EUR 68.47 USD | EUR

Депозит: как сохранить и приумножить средства в период кризиса.

2013-10-29

Когда экономика страны катится ко дну, что как раз сейчас и наблюдается в России, потребители стараются как можно меньше тратить деньги на крупные покупки, предпочитая экономить и откладывать деньги на «черный» день. Но как это правильно сделать? В данной ситуации самое оптимальное решение такой проблемы - это оформление депозита, хотя и здесь есть риск потерять все свои сбережения, несмотря на Систему страхования вкладов (ССВ), в которой обязаны участвовать все без исключения коммерческие банки. Впрочем, обезопасить себя от проблем, связанных с возвратом размещенных денежных средств, совсем несложно, если придерживаться таких простых правил при оформлении депозита.

Правила оформления депозита.

1. Не стоит ориентироваться только на самые высокие ставки по вкладам. Если банк предлагает такие условия размещения денег, то это говорит о том, что у него большие проблемы с наличными активами, а значит, есть вероятность того, что в конце срока депозита он не сможет вернуть вложенные средства. Специалисты рекомендуют выбирать те банки, которые предлагают «средние» ставки по системе, так как в этом случае риск потери размещенных денег будет сведен к разумному минимуму.


2. Оформить депозит лучше на небольшой срок (не более 3-х месяцев): во-первых, так можно будет защитить себя от обесценивания валюты, что часто случается в период кризиса (например, если курс рубля начнет падать, то можно будет без потери процентов забрать рублевый депозит и при необходимости перевести его в другую валюту), и, во-вторых, если банк будет испытывать проблемы с выплатой начисленных процентов, вкладчик сможет в конце срока расторгнуть договор, что будет сделать очень сложно, если вклад оформлен на более длительный срок (гораздо больше шансов вернуть деньги через 2-3 месяца после возникновения проблем у банка, чем через полгода или год).


3. Не стоит хранить деньги в одном месте, иначе можно быстро потерять все свои сбережения. Лучше оформить 3-5 небольших депозитов в разных банках, что более практично, так как если хотя бы один из них обанкротится или «лопнет», то в других можно будет без проблем получить свои средства.


4. Лучше оформлять вклады в тех банках, которые специализируются на залоговом кредитовании (то есть на выдаче автокредитов и займов на покупку или под залог жилья): во-первых, они больше обеспечены «длинными» деньгами, учитывая, что погашаются такие обязательства в течение 5-15 лет, а, во-вторых, банки, которые делают ставку на кредитные карты и другие необеспеченные ссуды часто испытывают проблемы с активами, так как просрочка по таким займам очень высокая, поэтому есть большой риск потерять все свои вложения.


5. Прежде чем оформить вклад, стоит убедиться, что банк не только привлекает средства, а и выдает их в виде кредитов. Как известно, проценты по депозитам выплачиваются за счет средств заемщиков, которые погашают свои обязательства. Исходя из этого, несложно предположить, что банк, который только привлекает вклады, но не выдает займы, может обанкротиться, что в первую очередь негативно отразится на его вкладчиках. И хотя получить частичную компенсацию можно будет за счет Системы страхования вкладов, на это может уйти много времени и сил.


Стоит отметить, что, несмотря на крайне привлекательные условия микрофинансовых организаций, которые, вопреки нормам действующего законодательства пытаются обходными путями привлекать средства физических лиц, не стоит размещать деньги в МФО. С одной стороны, они не являются участниками ССВ, а значит, в случае банкротства вернуть свои средства не будет никакой возможности, а, с другой стороны, их заемщики часто не погашают долги (в кризис ситуация может даже усугубиться), поэтому риск потерять все свои вложения при оформлении вклада в МФО достаточно высокий.