ЦБ РФ(03.12)    USD 64.15 | EUR 68.47 USD | EUR

Как рассчитать и выбрать правильный вид депозита?

2012-10-05

Для привлечения клиента нужно предложить ему удовлетворение именно его потребностей. В условиях конкуренции это непросто. Каждый участник рынка банковских услуг ограничен в пределах своеобразного «коридора» по процентным ставкам, но свободен в предоставлении дополнительных бонусов и услуг по вкладам. Для идентификации — каждый вклад привязывается к счету. Потому можно давать характеристику одновременно счету, и привязанному к нему вкладу.

Видов счетов есть ограниченное количество, и ниже кратко буден рассмотрен каждый из них:

По временному отрезку:

  • счет, на который сделан срочный вклад. Единожды оговорив срок, на который размещаются средства, вкладчик не может потребовать их обратно до момента его истечения. Или получает их без выплаты процентов. Проценты по таким вкладам выплачиваются в конце срока. Продолжительность может составлять от одного месяца до десяти лет
  • счет, на котором открыт вклад «до востребования». Число операций и срок вклада не ограничен, но в сложившейся практике процент по таким вкладам минимален, либо отсутствует

По валюте вклада: рублевый , валютный и мультивалютный. Мультивалютный позволяет конвертировать валюту в пределах одного счета. Процентные ставки в этом случае распределяются так: максимальные — по рублевым вкладам, мультивалютные и минимальные — по валютным депозитам. Существует ещё безличный металлический депозит, но в этом случае расчетного счета в привычном понятии нет.

По возможности проведения операции пополнения счета:

  • счета с пополняемыми вкладами — возможность совершать операции в течение всего срока размещения депозита, с соответствующим начислением процентов на всю сумму остатка на счете
  • счета с непополняемыми вкладами. За установленный срок внести дополнительные средства на счет невозможно — и сумма процентов также будет фиксированной
  • счета с минимальным остатком. Возможно не только пополнение счета, но и снятие средств с него — в пределах установленных ограничений. Пока остаток не достигнет минимальной суммы, оговоренной заранее

Начисление процентов по вкладам, производится, как правило, на остаток средств на счете. В описании каждого вклада обязательно есть уточнение по срокам выплаты процентов, а также присутствует капитализация вклада или нет. Для того, чтобы быстро сориентироваться в большом количестве предлагаемых программ, был создан депозитный калькулятор — он подскажет какой доход ожидает Вас в конце расчетного периода, и предложит возможные варианты от банков-партнеров.

В некоторых банках предусмотрены льготные предложения при открытии счета, а кое-где за обслуживание счета и открытие могут брать единовременную плату. Есть минимальный порог открытия счета для размещения вклада — уточняйте эти детали в клиентских отделах банков, рассчитывайте депозит, и размещайте свободные средства.