ЦБ РФ(21.01)    USD 59.66 | EUR 63.72 USD | EUR

Самые выгодные вклады с капитализацией осени 2016

2016-10-07

Депозит – это отличное средство получения дополнительного дохода. Многие граждане предпочитают вкладывать накопления именно в банковские вклады. При этом главным критерием выбора такого продукта является выгодная процентная ставка по вкладам. Доходность вкладов, в свою очередь, зависит от разных факторов. Так, наиболее выгодными считаются депозиты с капитализацией процентов. Какое значение имеет эта опция? Где сегодня действуют наиболее выгодные предложения по депозитам с капитализацией? Об этом рассказывается в статье. Кроме этого, даны советы вкладчикам. 

Сложные проценты и повышенный доход 

Капитализация – это регулярное начисление процентов на общую сумму вклада. Данная процедура осуществляется обычно либо один раз в три месяца, либо каждые 30 дней. Таким образом общая сумма вклада постепенно становится больше, а, значит, повышается и итоговый размер прибыли. Капитализация обычно производится в течение всего срока действия продукта депозитной линейки. 

Проценты по таким вкладам называют сложными, поскольку доход состоит из двух частей. Одна часть начисляется на проценты, а другая - на «тело» депозита. Если вклад с регулярной выплатой процентов в виде начисления на текущую сумму открывается по выгодной ставке, то доход у вкладчика всегда будет хороший. Сегодня не во всех банках есть депозитные продукты с такими параметрами. Рассмотрим наиболее выгодные предложения этой осени. 

Самые выгодные депозиты 

Банк Открытие 

«Основной доход»: 

  • депозит открывается на срок от 91 дня и до 3 лет; 
  • средства можно разместить в рублях, долларах и евро; 
  • снятие и пополнение не предусмотрено; 
  • возможно продление срока вклада. 

Открыть вклад можно не только в отделении кредитной организации, но и на ее официальном сайте через интернет-банк. Минимальная сумма вложений в рублях – 30 тысяч, а в евро или долларах – 1 тысяча. Наиболее доходный тариф продукта составляет 9,8%. Капитализацию кредитная организация проводит регулярно – каждый месяц. Стоит отметить, что заемщик может выбрать другой способ получения процентной прибыли – наличными или переводом на банковский счет. 

Русский ипотечный банк 

«Онлайн Доходный»: 

  • вклад пополняемый: дополнительные взносы можно вносить весь срок; 
  • вложения в главных валютах рынка: рублях, евро и долларах. 
  • минимальный срок действия – 121 день, а максимальный составляет 1096 дней; 
  • ограничения по сумме: минимум – 30 тысяч рублей, 1 тысяча долларов или евро. 

 Снимать средства можно, но только до суммы неснижаемого остатка. При этом ставка, по которой были размещены деньги, сохранится. Лучший тариф на сегодняшний день для рублевых вкладов – это 9,60%. Для депозитов в другой валюте ставка меньше - 2,20% для долларов и 2% для евро. Договор автоматически продлевается, если вкладчик не закрывает депозит. Открыть вклад возможно лишь онлайн – на официальном сайте кредитной организации. 

ТрансКапиталБанк 

«Рантье»: 

  • депозит открывается в российской валюте, а также евро и долларах; 
  • минимальный первый взнос в рублях – 50 тысяч, а в других валютах – 1 тысяча; 
  • депозит можно открыть на срок от 183 и до 570 дней; 
  • пополнение, а также частичное снятие не предусмотрено. 

 Капитализация осуществляется каждый месяц, причем на протяжении всего действия договора вклада. Срок депозита продлевается как по желанию, так и автоматически. Наиболее эффективная ставка для вкладов в рублях – 10,55%. Максимальный тариф для депозитов в иностранной валюте: евро – 1,93%, доллар – 2,18%. Открыть вклад можно в любом отделении кредитной организации. 

Росэнергобанк 

«Гарантия-Онлайн»: 

  • единственная валюта депозита – российские рубли; 
  • возможно частичное снятие средств; 
  • период действия договора – от одной недели до 1100 дней; 
  • минимальная сумма начального взноса – минимум 100 тысяч рублей. 

 Максимальная ставка составляет 9,10%. Возможно пополнение дополнительными взносами в любой момент действия вклада. Проценты в рамках капитализации начисляются каждый месяц. Открытие продукта депозитной линейки осуществляется только через интернет-банк. При желании вкладчик может продлить срок размещения своих накоплений. 

Промсвязьбанк 

«Моя копилка»: 

  • депозит открывается в рублях, долларах и евро; 
  • разрешается пополнять сумму накоплений; 
  • расходные операции не предусмотрены; 
  • максимальная сумма депозита: 20 млн. рублей, 500 тысяч долларов/евро. 

После окончания текущего срока вклад может быть продлен. Самая высокая ставка в рублях – 8,91%, в долларах – 1,71%, в евро – 0,45%. Капитализацию банк проводит ежемесячно. Открыть депозит можно как онлайн – на сайте банка, так и в любом отделении кредитной организации. 

О чем стоит помнить при открытии депозита

Тарифы вкладов с капитализацией, как правило, менее выгодные, чем тарифы депозитных продуктов, по условиям которых проценты выплачиваются только в конце действия. Разница между средними ставками составляет около 2%. Однако это не означает, что первый вид недостаточно доходный. При грамотном управлении вкладчик может добиться весьма высокой итоговой прибыли. 

Наиболее выгодными вклады с капитализацией – это вклады с возможностью пролонгации. Кредитные организации часто повышают размер ставки, по которой был открыт депозит, если вкладчик продлевает срок его действия. Доход во многом зависит также и от того, с какой периодичностью производится выплата процентов. Чем чаще капитализация, тем, соответственно, больше прибыль. 

Советы вкладчикам 

При выборе депозита, условия которого предусматривают регулярную капитализацию, следует уделять внимание следующим моментам: 

1.Наличию дополнительных комиссий, например, за внесение взноса со счета карты другой кредитной организации. 

2.Условиям расторжения договора раньше установленного срока. 

3.Возможности снятия части накоплений. 

4.Наличию выбора способа получения процентного дохода – капитализация или перевод денег на карту либо счет. 

5.Возможности и порядку внесения дополнительных взносов.