Бизнес-ипотеку иначе называют коммерческим ипотечным кредитом, коммерческой ипотекой. Эта банковская услуга пользуется широким спросом. Кредит выдается на приобретение нежилых помещений, используемых для финансово-хозяйственной деятельности. Грамотное использование коммерческой недвижимости (сдача в аренду, расширение производственных площадей и т.д.) приносит хороший доход.
Бизнес-ипотека предоставляется на приобретение коммерческой недвижимости. Предметом залога выступают приобретаемые нежилые помещения. Кредит выдается на короткий срок, в иностранной валюте и под высокие проценты. Распространенный срок кредитования от 3-5 лет до 10-12 лет. Размер процентной ставки варьируется в пределах 12-16%. Первоначальный взнос от залоговой стоимости объекта недвижимости составляет 25-40%. Финансово-хозяйственная деятельность заемщика на рынке должна быть не менее года, рентабельная и приносить прибыль.\n \n Развитие бизнес-ипотеки на рынке кредитования сдерживается из-за пробелов в законодательстве – не прописано четко, кто выступает заемщиком по кредиту и предъявляемые к нему требования. Стабильные компании, как правило, оформляют коммерческий кредит под залог имущества и в ипотеке не нуждаются. Банки предпочитают работать с такими компаниями, а не с заемщиками, у которых нет предмета залога. Получить бизнес-ипотеку представителям малого бизнеса проблематично из-за повышенных рисков невозврата кредита и непрозрачности рынка коммерческой недвижимости. \n \n Банки предлагают различные программы коммерческой ипотеки. Для увеличения шанса получения ссуды рекомендуется предварительно рассчитать ипотечный кредит с помощью кредитного калькулятора. В сети Интернет калькуляторы размещаются на каждом официальном сайте банка и сайтах кредитных брокеров. Расчет ипотеки калькулятором позволяет заемщику выбрать оптимальную программу кредитования, срок предоставления ссуды, выгодную годовую процентную ставку и банк, предоставляющий кредит по наиболее привлекательным условиям.
Правовое регулирование бизнес-ипотеки аналогично ипотеке на объекты жилья – требуется оценка коммерческой недвижимости, подтверждение платежеспособности заемщика и внесение первоначального взноса. Однако имеются принципиальные отличия. \n \n Заемщикам запрещается оформлять закладную на приобретаемое имущество до заключения сделки купли-продажи. Законодательством не предусматривается регистрация права собственности на коммерческую недвижимость с одновременным обременением ипотекой. В договоре ипотеки должны быть зафиксированы – предмет ипотеки, его описание и оценочная стоимость, полный размер кредита, сроки исполнения обязательств и условия их выполнения.
Схема ипотеки для приобретения нежилых помещений отличается от ипотечного кредитования при покупке жилья. Механизм оформления бизнес-ипотеки и регистрации залога осуществляется двумя способами:
Российским законодательством не предусмотрена регистрация права собственности на коммерческую недвижимость, обремененную ипотекой. Нежилые помещения требуется сначала приобрести. Покупателю следует обращать особое внимание на юридическую грамотность составления договора с продавцом. \n \n Невыгодно арендовать нежилые помещения для осуществления коммерческой деятельности. Как указано выше, примерно рассчитать ипотечный кредит не сложно. Однако следует тщательно выбирать нежилые помещения и их ликвидность. Бизнес-ипотека предоставляет возможность приобрести такую недвижимость в собственность. Расходы быстро окупаются, так как заемщик до погашения обязательств по кредиту использует объект ипотеки в своей финансово-хозяйственной деятельности. Многие компании сдают в аренду коммерческую недвижимость, приобретенную в ипотеку, тем самым получая прибыль.