Что нужно знать поручителю, риски и обязанности

Банки при выдаче кредитов на крупные суммы, как правило, предпочитают уменьшить свои риски по невозврату ссудных средств при помощи поручительства. Возникают закономерные вопросы – где взять поручителя или что это такое поручительство? О таком понятии, как поручительство, многие читали или слышали. К кому-то обращались с просьбой стать поручителем по кредиту родственники, знакомые либо коллеги по работе, а кто-то сам искал поручителей. Давая согласие на поручительство, не все владеют полной информацией о степени ответственности, рисках и обязанностях.

Что нужно знать, если предложили стать поручителем?

Поручитель в банке отвечает за ненадлежащее выполнение заемщиком взятых на себя обязательств по возврату кредита. Где взять поручителя должен решать потенциальный заемщик, он должен знать, что кредитная история поручителя банком проверяется и должна быть безупречной. В случае несвоевременного погашения задолженности и внесения плановых платежей, поручитель перед кредитором несет солидарную ответственность вместе с заемщиком за возврат ссуды. В сумму задолженность входят основной долг по полученной и непогашенной ссуде, исчисленные проценты за пользование кредитом, услуги банка по ведению ссудного счета, штрафы и пени при просрочке платежей и т.д. В итоге, поручитель, хотя не берет сам ссуду, но отвечает по обязательствам возврата задолженности, как и заемщик. Если заемщик по каким-либо причинам не в состоянии погасить взятый кредит, бремя ответственности за его возврат перекладывается на поручителя.

Простые рекомендации поручителю

Для того чтобы не оказаться в сложной ситуации, воспользуйтесь указанными ниже рекомендациями:

В первую очередь думайте о последствиях при непогашении кредита заемщиком, своей финансовой безопасности и не доверяйте слепо людям, оформляющим кредит и предпочитающим жить в долг. Даже, если это ваши близкие родственники, не соглашайтесь на поручительство при наличии сомнений в их платежеспособности. Лучше по какой-либо причине вежливо отказаться.
Выясните у потенциального заемщика всю информацию по оформляемому кредиту и условия программы кредитования: название банка и его репутацию на рынке кредитования, получаемую сумму ссуды, размер процентной ставки, срок погашения, цель получения, график платежей, наличие других поручителей и залогового имущества, наличие других непогашенных кредитов, в том числе, где он сам выступает поручителем, и т.д. Изучив информацию, оцените реальную возможность погашения полной суммы задолженности за счет собственных средств.
Не берите на себя ответственность и обязательства, которые не в состоянии в полном объеме выполнить. Подумайте, сможете ли погасить за заемщика кредит в случае непредвиденных обстоятельств, не прибегая к реализации своего имущества и недвижимости. При несвоевременном погашении задолженности взыскание по возмещению по решению суда будет направлено на ваше движимое и недвижимое имущество, оформленное на праве собственности. Хотите ли вы за чужие долги лишиться автомобиля, земельного участка или квартиры?
Не рекомендуется выступать поручителем одновременно по нескольким кредитам. Риск непогашения заемщиками долгов, в данном случае, увеличивается в разы. Даже с учетом того, что все эти заемщики исключительно порядочные, честные и платежеспособные граждане, никто не застрахован от непредвиденных ситуаций – потери работы, уменьшения дохода, несчастного случая, заболевания и т.д.
Не стоит соглашаться на поручительство по кредитам руководителя организации, где работаете. Внешне надежность и платежеспособность может не вызывать сомнения, но если они оформляют кредит, то, возможно, не все в порядке с финансовым положением в организации. В дальнейшем это может сказаться негативно на ваших доходах.
Следует учитывать, что в случае возникновения задолженности по ссуде, где оформлено поручительство, эти сведения передаются в БКИ (бюро кредитных историй) и, в результате кредитная история поручителя будет испорчена. В итоге, оформить кредит на свое имя в большинстве банков в будущем будет проблематично.

Делаем правильные выводы

Принимать решение о поручительстве по кредиту необходимо осознанно, грамотно оценивая свои риски и финансовые возможности. Если возникают малейшие сомнения в платежеспособности заемщика, лучше ответить отказом. При судебном разбирательстве иска банка о взыскании задолженности, ваши доводы о незнании меры ответственности при заключении договора поручительства не будут приняты во внимание. Поручитель в банке – это большая ответственность. Мы взрослые люди, поэтому обязаны отвечать за любые принятые решения.