Как отказаться от страховки по кредиту? И возможно ли вообще оградить себя от навязывания ненужных услуг
Банки зарабатывают не только на выдаче кредитных продуктов. Если вы приходите за оформлением займа, попутно вам предлагают разные услуги. И хорошо еще, если предлагают, порой эти услуги просто включают в договор по умолчанию, и некоторые заемщики даже не подозревают о них. Многих граждан интересует вопрос о том, как отказаться от страховки по кредиту. И это право у них имеется, только вот банки слишком настойчивы в этом вопросе.
От какой страховки вы имеете полное право отказаться?
Линейка страховых программ постоянно растет. Банки активно сотрудничают с разными страховыми компаниями и получают от них солидные бонусы за оформленные полиса. Именно поэтому кредиторы так активно предлагают сопутствующие услуги.
Каждый заемщик должен понимать, что он имеет полное право сделать отказ от страховки по кредиту, если считает, что она ему не нужна. Это касается следующих типов полисов:
1. Страхование жизни и дееспособности заемщика. Полагается, что если заемщик получит инвалидность, то страховщик заплатит за него кредит. При смерти гражданина его наследники освобождаются от необходимости платить кредит.
2. Страхование от потери работы. Если клиент теряет работу, то это будет страховым случаям, поэтому заемщик будет освобожден от необходимости платить кредит. Но есть один важный нюанс - под потерей работы понимается попадание под сокращение, а не увольнение любого вида.
3. Страхование ответственности заемщика. Если возникает определенная ситуация, и заемщик прекращает выплаты, то банк может требовать возмещение долга от страховой компании. Обычно такой полис применяется при оформлении крупных ссуд.
Все эти страховки являются дополнительными услугами, но никак не обязательными. Если вы считаете, что нет необходимости их оформлять, смело заявляйте, что отказывайтесь от них.
В каких случаях страхование обязательно?
Обязательна покупка полиса только при оформлении ипотечного кредита. В этом случае покупаемая недвижимость оформляется в качестве залога и подлежит обязательному страхованию. Это предписывает закон.
При оформлении ипотеки вам также будут предлагать и иные формы страхования, но вы можете от них отказаться. Но учитывайте, что в случае с жилищным займом банк может поднять процентную ставку, если клиент отказывается застраховать свою жизнь. Это законно и связано с повышением банковских рисков.
Почему банки так навязывают страховку?
Все банально: они получают хорошую прибыль от продажи полисов. Единицы кредитных договоров не сопровождаются полисами, то есть почти каждый кредит оформляется со страховкой. Это несет колоссальную прибыль страховой компании банку, они получают приличный доход от такого сотрудничества.
Менеджеры банков стараются всеми силами уговорить клиента купить полис, а порой и вовсе включают его по умолчанию, даже не спрашивая. При подписании читают договор единицы граждан, поэтому заявление на страхование в этом ворохе бумаг просто остается незамеченным или указывается, как обязательное.
Не верьте, если:
1. Вам говорят, что без страховки кредит не оформляется. Это не правда. Это совершенно две разные услуги, мало зависящие друг от друга.
2. Вам говорят, что без страховки высока вероятность отказа. Отсутствие полиса понижает баллы на скоринге, но это понижение настолько невелико, что по сути вообще не отражается на решении. Если заемщик хороший, то ему не откажу в выдаче кредита из-за отсутствия страховки.
3. Вам говорят, что это обязательная услуга.
У менеджеров есть план по выдаче кредитов со страховкой. Из общего количество оформленных за месяц договоров 95% должны быть оформлены со страхованием. Конечно, в каждом банке планы разные, но примерно одинаковые. Вот и получается, что менеджеры желают получить премию и поэтому навязывают страховку.
Можно ли отказаться от страховки по кредиту и как это сделать?
В этом деле важно заблаговременно предупредить менеджера, что вам не нужны дополнительные услуги. Скажите ему об этом еще перед началом заполнения анкеты. Если менеджер упорно вам говорит, что страховка обязательна, не отходя от стойки, звоните на горячую линию банка. Там вам подтвердят, что страхование не обязательно. По закону банки не имеют права навязывать услуги, нарушения караются Центральным Банком очень серьезно вплоть до отзыва лицензии.
После отправки заявки на рассмотрения отказаться от полиса невозможно. Изменить ситуацию можно только путем аннулирования заявки и отправления новой. Но есть загвоздка - далеко не все банки разрешаю подавать одному заемщику несколько заявок за один день. Так что, по избежание проблем просто говорите об отказе заблаговременно.
Как отказаться от страховки после получения кредита?
Если вы опомнились уже после оформления кредитного договора и получения средств на руки, то тут ничего нельзя сделать. Вы поставили подписи в договоре, подписали и заявление на страхование. Делали вы это добровольно, за руку никто не держал, поэтому и отказ от услуги невозможен.
Если же отказ от страховки после получения кредита стал для вас принципиальным вопросом, можете обратиться за ним в суд. Но учтите, что вам потребуется доказывать, что вы подписали документы не добровольно или вас ввели в заблуждении. На практике это весьма проблематично.