Коллектор: бояться или нет?

Кредит – это в любом случае большой риск, учитывая, что заемщик не застрахован от того, что через несколько лет, а, возможно, даже и месяцев он по каким-то причинам не сможет оплачивать обязательные ежемесячные платежи, в связи с чем его кредитор будет вынужден обратиться за помощью к профессиональным «выбивалам».

Банку нужен коллектор!

Сегодня, учитывая жесткую политику Центробанка в отношении формирования резервов по просроченным займам, банкам крайне невыгодно самостоятельно добиваться взыскания задолженностей, тем более что эти суммы растут в геометрической прогрессии. Нет, конечно, банки предпринимают попытки добиться погашения еще на ранних сроках образования просроченной задолженности, но, как показала практика, достигнуть высоких показателей работы у них все равно не получается. Поэтому кредитным организациям гораздо выгоднее продавать проблемные долги компаниям, которые специализируются на взыскании просроченных займов, тем самым экономя трудовые и денежные ресурсы. А в связи со сложной ситуацией на рынке потребительских кредитов, когда заемщики берут деньги, но так их и не возвращают, вполне закономерно, что число коллекторских агентств в России только растет, а их услуги пользуются неизменным спросом у банков и МФО (микрофинансовых организаций).

На грани фола.

Впрочем, подобные компании часто ведут свою деятельность, иногда даже преступая закон, о чем свидетельствуют многочисленные жалобы потребителей в контролирующие органы. Ситуация усугубляется еще и тем, что высокий уровень коррупции в судебной и исполнительной системах приводит к тому, что россияне часто незаконно лишаются своего имущества и остаются один на один со своими финансовыми проблемами. Нет, конечно, доказать свою правоту даже в такой сложной ситуации должник все-таки может, но дать достойный отпор по силам не каждому, не говоря уже о возможности нанять опытного юриста для защиты своих интересов в суде. Хотя, как показывает практика, коллекторы не любят судебных разбирательств и предпочитают другие методы воздействия на заемщиков, которые часто противоречат нормам действующего законодательства.\n \n Чем же так опасны коллекторы? В первую очередь тем, что они пользуются юридической неграмотностью потребителей (как правило, это относится к менее обеспеченным слоям населения). Звонки среди ночи, причем не только заемщикам, а и их родственникам, разглашение конфиденциальной информации, угрозы или даже побои – это далеко не весь перечень способов оказания морального давления. В то же время и решить проблему «по-хорошему» с коллектором не получится: несмотря на обещания, что сумма кредита окончательная, даже после погашения долга заемщик еще будет обязан оплачивать многочисленные комиссии и штрафы, причем тянуться это может бесконечно. Так что же все-таки делать?

Руководство для должника по кредиту.

Если вы получили уведомление, что ваш долг передан другому кредитору, то, прежде всего, вы обязаны потребовать документальное подтверждение подобной передачи. Если вам не предоставили соответствующие документы, то вы можете не общаться с представителем такой компании, а вместо этого обратиться в правоохранительные органы с жалобой, что с вас незаконно вымогает деньги коллекторское агентство (не исключено, что вас пытается обмануть мошенник, тем более что такие случаи уже были).\n \n Если вы получили документ, подтверждающий переход права требования, то вы все равно не должны забывать о своих правах. Вы можете не пускать представителей компании к себе в дом, не общаться с ними в неурочное время, а если вам угрожают расправой, то сообщить об этом факте в правоохранительные органы. Не забывайте, что психологическое давление – это главный инструмент работы коллекторов, поэтому если вы не будете поддаваться на их провокации, то вполне возможно, что со временем они перестанут за вами «охотиться», признав кредит безнадежным (при условии, что сумма долга незначительная).\n \n А вот с залоговыми займами ситуация немного сложнее: учитывая, что у заемщика есть имущество, которое является кредитным обеспечением, коллектор сначала будет пытаться заставить вас продать его в добровольном порядке, а уже если вы не согласитесь на его уговоры, обратится в судебные органы. И если первый вариант решения проблемы кажется для вас более привлекательным, специалисты придерживаются совсем другого мнения. Во-первых, не исключено, что в ходе судебного разбирательства вы сможете существенно снизить сумму долга, учитывая, что коллекторы «любят» добавлять лишние проценты и комиссии. А, во-вторых, сумма задолженности будет зафиксирована решением суда, поэтому после погашения коллектор не будет иметь к вам никаких претензий (в то время как после добровольной продажи агентства, вопреки договоренности, все равно подают иски на должников).