Реализация досрочного погашения ипотеки
Приобретение недвижимого имущества с помощью банковского займа предполагает, прежде всего, наличие определенного риска. Никто не в состоянии рассчитать все плюсы и минусы данного предприятия с большой долей вероятности, которые могут повлиять на выполнение договорных пунктов соглашения. Но существует один надежный вариант, способный значительно сократить время пребывания в зоне нестабильности – это досрочное погашение ипотеки.
Условия заблаговременной оплаты ссуды
1. В соглашении о предоставлении кредитных средств присутствует положение о возможности преждевременного расчета с банком. Но часто многие представительства не считают возможным ускоренное возвращение кредитных финансов клиентом и даже устанавливают штрафы за подобные действия. В договоре определяется срок не менее трех месяцев, на протяжении которых налагается запрет на досрочное погашение. Поэтому, прежде чем подписывать обязательство необходимо внимательно изучить все его пункты.
2. Получение клиентом государственной помощи в виде субсидий или «материнского капитала». Это касается чаще всего молодоженов, стремящихся к самостоятельному способу жизни и независимости от родителей. Держава, беспокоящаяся о своем будущем, всегда поможет молодым людям обрести собственную квартиру.
3. Банк, как коммерческое предприятие, выстраивает свою стратегию развития, исходя из положения - чем больше срок пользования деньгами, тем они дороже. Поэтому желательно обращать внимание на срок выплаты кредита. Если в договоре отсутствуют строгие временные рамки, то досрочное погашение ипотеки вполне возможно.
4. Кредитозаемщик объявляет банку о желании приобрести другую недвижимость. При подобном развитии ситуации финорганизация не остается в накладе. Клиент рассчитывается с предыдущим займом досрочно и тут же заключает новое кредитное соглашение на следующее жилье.
5. Покупатель находит проект перекредитования в другой организации, где требования более мягкие и выгодные ему. Такое рефинансирование в настоящее время практикуется многими банками, что вынуждает конкурентов находить ответные меры для удержания клиентов. А это способствует введению в соглашение положения о досрочных выплатах.
В любом случае принятие решения о заблаговременных расчетах с банком осуществляется после тщательного анализа, где главным инструментом станет калькулятор досрочного погашения ипотеки. Эту операцию поможет провести только специалист банковского учреждения. Естественно, овердрафт лучше выплачивать в первые месяцы периода пользования кредитными ресурсами. Ведь в начале платежа проценты всегда больше, чем сам долг. И когда должник гасит заем вначале, он экономит на переплате. Используя калькулятор досрочного погашения ипотеки, можно наглядно удостовериться в выгоде ускоренного расчета с заимодателем.
При желании реализовать заблаговременную оплату, клиент обязан оформить это документально, написав обращение в банк. В противном случае средства не зачислятся, как погашение. Например, когда ежемесячная выплата составляет 50000 рублей, а клиент перечисляет 100000, то по плану платежей снимется только 50000 руб. Остальная часть будет находиться на счете. А если же должник оформит заявление на досрочную выплату, но деньги не перечислит, то банк наложит санкции.
После осуществления заблаговременной выплаты кредитное учреждение делает пересмотр плана погашения долга. Предполагается два способа трансформации таблицы:
- сокращение выплат;
- уменьшение периода оплаты, но размер платежа остается предыдущий.
Зная, что второй способ более выгоден клиенту, банки используют первый, но некоторые предоставляют право выбора. Обычно период погашения займа составляет до восьми лет. И многие потребители кредитных ресурсов предпринимают все усилия для скорейшего расчета с банком, экономя личные средства. Тем же, кто не может погасить долг досрочно, приходится переплачивать в разы.
Россельхозбанк Санкт-Петербург и Альфабанк Санкт-Петербург предлагают своим клиентам возможность ускоренного погашения кредитов без штрафов и препятствий. В ходе неполной заблаговременной выплаты займа, сумма, превышающая обязательную, идет на удовлетворение долга по ссуде. А финорганизация выполняет оформление нового плана будущих выплат, учитывая средства досрочной рекуперации. При этом и само вознаграждение банку будет уменьшено в связи с понижением долга.
Россельхозбанк Санкт-Петербург и Альфабанк Санкт-Петербург установили, что сумма преждевременной выплаты должна составлять не менее 1000 рублей. Любые сведения о льготах, предоставляемых заемщикам, банки размещают на интернет-площадках.