Начало 2015 года показало снижение количества оформление ипотеки на одиннадцать процентов в сравнении с зимним периодом 2014 года. Банки предоставили 43 тысячи гарантий на сумму 70 млрд. рублей. Уменьшились и средние показатели рублевых залогов, составившие 1,6 млн. руб., вместо 1,7 млн. руб. по результатам прошлого года. Данную информацию сообщил АИЖК, опираясь на сведения Центробанка России. Ставка в январе по кредитам составила более 14% годовых, что явилось наибольшей величиной, начиная с 2010 года. Все вышеприведенные сведения касаются активов, предоставленных банками в первом месяце текущего года, но разрешение на их выдачу было оформлено в прошлом году.
Новый финансовый этап принес рост наименьших ставок по ипотекам до 14,5-16%. Специалисты прогнозируют дальнейшее увеличение значений процентов при существующих тенденциях в банковском секторе. Количество каузативов, выплаты по которым отложены на три и более месяца, в январе возросло с 2,1% до 2,3 %. В цифровом исчислении это составляет более 8 млрд. рублей или 49 %, в то время, как рост залогового портфеля определен 32,7 %.
Но сравнивая с другими кредитными линиями, ипотечные ссуды остались наиболее привлекательным элементом гарантийного субсидирования граждан. Так, например, потребительские кредиты за январь этого года уменьшились на 42,4% в сравнении с зимой 2014 года. А количество залогов по ипотеке, как говорилось выше, сократилось лишь на 11%. В суммарном объеме выдачи кредитов физическим лицам процент ипотек вырос на 6,4 пункта, сравнивая с позицией 2014 года. Он достиг наивысшего показателя в 21,2 %.
АИЖК сделало оптимистический вывод о том, что падение курса рубля и общее положение банковского сектора пока не отразились на строительстве жилья. По всей территории России создано более 6 млн. кв. метров, что на 34% больше, чем на соответствующий период 2014 года. Из них граждане за личные и кредитные финансы ввели в строй 2,7 млн. кв. метров (прирост 43%), а индустриальные площади составили 3.4 млн.кв. метров (прирост 27%). Агентство прогнозирует дальнейшее строительство объектов, на которые ранее были выделены финансовые ресурсы.
Среди клиентов банков существует боязнь, что для получения ссуды необходимо предоставление множества документов. Рассмотрим, что же на самом деле требуется для оформления ипотеки в пяти банках, предлагающих наивыгоднейшие условия.
Финансовое учреждение по ипотечной программе «Дельта Рублевый» предлагает к получению от 300 тысяч до 4 миллионов под ставку в 12 %. Первоначальный взнос равняется 5% от суммы, срок ссуды – до 305 месяцев. Акт о наличии доходов не нужен, длительность работы - не менее 4-х месяцев, обязательное страхование.
Данное учреждение предлагает еще одну программу по ипотечному кредитованию «Дельта Эконом». Сумма ссуды от 300 тысяч до 4 миллионов, первоначальный взнос от 5%, процентная ставка 11,25 %. Необходима страховка, предоставляется возможность оплаты через кассу организации, в которой работает клиент, а также другие способы расчета.
Финансовая структура выдает кредиты под залог по программе «Квартиры в г. Железнодорожный». Сумма кредита начинается с 0 рублей под 12% годовых на 122 месяца. Первоначальный взнос 10%.
Организация предлагает ипотеку по программе «Недвижимость» в сумме от 500 тысяч до 4000 тысяч по ставке 13% сроком до 244 месяцев. Начальный взнос составляет 20%. Время рассмотрения заявки – три дня, стаж работы от 12 месяцев.
Банк реализует ипотечный проект «Рефинансирование». Сумма залога начинается от 0 рублей, ставка - 15%, первоначальный взнос - 30%, срок погашения - в течение 305 месяцев. Необходимо обязательное страхование. Оплата чрез банкоматы, филиалы банков или электронные устройства.
Другая программа по покупке жилья в кредит имеет название «Оптимальный (фиксированная ставка в первые пять лет)». Сумма обеспечения равняется 300 000 рублей и выше по 15% ставке. Первоначальный взнос - 30%, срок погашения - 305 месяцев. Продолжительность работы заемщика - от 6 месяцев.
Учреждение выдает активы по проекту «Вторичный рынок жилья (фиксированная ставка в рублях)». Величина ссуды составляет от 500 тысяч до 75 миллионов на период до 609 месяцев. Процентная ставка равняется 15,95%, первоначальный взнос - 20%. Время анализа заявки - от 5 дней до двух недель.
Проект по ипотеке «Залоговая недвижимость» ВТБ 24 обеспечивает кредитование в размере от 500 тысяч до 90 миллионов под 15,95%. Длительность погашения кредита - 609 месяцев, первоначальный взнос - 20%. Возможны аннуитетные платежи, страхование. Время анализа заявки - от 5 дней.