Ежедневно многие люди решают финансовые проблемы с помощью кредита. Наиболее популярны сейчас такие виды банковских услуг, как ипотечный кредит, автокредитование и кредит наличными для развития бизнеса. Любой банк, принимая решение о выдаче ссуды, обязательно проверяет кредитную историю заемщика. Отлично, если в прошлом все кредитные обязательства клиентом благополучно и своевременно погашены. Особенно, если ранее был взят кредит в Сбербанке, который отличается наибольшей требовательностью.
Кредитная история – совокупная информация о заемщике, исполненных и неисполненных им кредитных обязательствах. Хранится она в систематизированном виде в бюро кредитных историй (БКИ), передаётся банками и фиксируется без изменений. В соответствии с требованиями закона РФ «О кредитных историях» № 218-ФЗ все кредитные учреждения обязаны взаимодействовать с БКИ. Информация, отраженная в кредитной истории, с момента фиксирования последней записи сохраняется 15 лет. Если заемщик уже пользовался услугами по кредитованию в банках, то рекомендуется ознакомиться заранее со своей кредитной историей, чтобы иметь возможность внести исправления при обнаружении недостоверных сведений. Узнать, в каком бюро хранится кредитная история, можно на сайте ЦККИ (центральный каталог кредитных историй).
Факторы, влияющие на кредитную историю?
- Невозврат кредитов в полном объеме;
- Неоднократные нарушения сроков платежей по кредитам на 5-35 дней;
- Однократное не соблюдение сроков платежей до 5 дней.
Кредитная история считается плохой, если заемщик ранее брал ссуду в каком-либо банке и не исполнил взятые обязательства либо имели место неоднократные нарушения сроков платежей.
Какие шаги можно предпринять для исправления плохой кредитной истории?
Сложнее всего получить кредит наличными, особенно крупную сумму и на короткий срок. Строгие требования кредитными учреждениями предъявляются, если клиенту нужен ипотечный кредит или ссуда на приобретение автомобиля. Но и это еще не все не будет предоставлен даже потребительский кредит в Сбербанке на небольшую сумму при испорченной кредитной истории. Невозможно исправить плохую кредитную историю, однако, улучшить ее вполне реально, тем самым изменить мнение банков в положительную сторону. Основные шаги, которые можно предпринять:
- Банки можно убедить в своей нынешней платежеспособности. В подтверждение к основному пакету документов при подаче заявки на ссуду предоставляются дополнительно выписки о своевременной оплате различных платежей (коммунальные услуги, исполнительные листы и другие) за последние 2-3 года. На решение банка может повлиять высокий уровень доходов, наличие востребованной и высоко оплачиваемой профессии, работы продолжительное время на одном месте.
- Убедить банк, что случаи несвоевременных платежей в прошлом связаны с уважительными причинами, не зависящими от заемщика. Для этого представляются доказательства: о несвоевременной выплате заработной платы работодателем, увольнении (сокращении) и проблемах с трудоустройством, внезапном заболевании и другие.
- Подавать заявку на кредит в банке, в котором открыты не менее года банковские и депозитные счета. При достаточных поступлениях средств на счета и соблюдении всех требований, банк вполне может принять положительное решение о выдаче ссуды.
- Обратиться за помощью к кредитному брокеру, который поможет выбрать менее известный банк или небольшую кредитную организацию с минимальными требованиями к кредитной истории.
- Оформить кредитную карту и желательно в банке, в который осуществляется перечисление заработной платы. Решение в выдаче карты принимается в кратчайшие сроки и на основании сведений, указанных в заявке.
- Предоставить банку привлекательное обеспечение возврата кредита – залог имущества, поручительство 2-3 физических лиц, страхование предмета залога и жизни заемщика.
Заметим, что каждый случай рассматривается кредитными организациями индивидуально. В том случае, если будет принято решение о выдаче кредита, постарайтесь выполнить полностью кредитные обязательства и никогда их в дальнейшем не нарушайте. Спустя время положительные факторы в кредитной истории сведут к минимуму негативные.
